Cómo funciona tu portal de inversor
El portal reúne en una sola página, siempre filtrado a tu persona, lo que tienes repartido entre las plataformas de IOD: el saldo de tu wallet, tus inversiones, las operaciones en curso, las oportunidades abiertas y tus movimientos de dinero. Es una vista de consulta: los datos se recalculan automáticamente y, cuando quieres operar, cada sección te lleva con un clic a la plataforma correspondiente.
Eres quien pone el dinero y quien autoriza su salida. Por eso puedes ejecutar transferencias en el acto, pre-autorizarlas y relanzarlas. El rol opuesto es el Financiado (quien recibe la financiación): son roles excluyentes, un mismo usuario no puede tener los dos a la vez.
1. Resumen
La cabecera del portal muestra cuatro tarjetas: saldo disponible, capital en vuelo, beneficio neto con la TIR global y las oportunidades abiertas. Cada tarjeta es un acceso directo a su sección. Arriba a la derecha ves la fecha y hora de la última actualización; no tienes que recalcular nada a mano. Si activas el modo privacidad, los importes se difuminan para consultar el portal en público.
2. Tu Wallet
| Dato | Qué significa |
|---|---|
| Saldo disponible | Lo que puedes usar ahora mismo para invertir o transferir. |
| Saldo real | El total de tu cuenta. Puede diferir del disponible si hay movimientos en proceso de liquidación. |
| IBAN escrow | Tu cuenta con IBAN propio: Sefide custodia el dinero y SmartEscrow administra la cuenta. |
Desde tu wallet puedes además descargar el certificado de titularidad, el justificante de cada movimiento ya efectivizado y el extracto oficial en formato Norma 43 (útil para banco, gestoría o contabilidad).
3. Tus inversiones
Las operaciones se agrupan en pestañas por estado, cada una con su contador, su TIR consolidada, el capital invertido y el beneficio neto del grupo.
| Pestaña | Qué agrupa |
|---|---|
| Operaciones en Vuelo | Financiadas y esperando el cobro. El beneficio mostrado es el estimado al vencimiento. |
| Finalizadas | Cerradas con éxito: cobradas y liquidadas. |
| Problemas en Vuelo | En curso con alguna incidencia (por ejemplo, vencidas sin cobrar): conviene mirarlas de cerca. |
| Finalizadas con Impagos | Cerradas con impago total o parcial. |
Importante: el riesgo de impago lo asume el inversor cuando la operación no tiene seguro de crédito. Revisa el scoring y el deudor antes de participar.
4. En vuelo y vencidas
El listado muestra las operaciones que estás financiando ahora mismo, con su tipo, el financiado, el importe y la fecha de devolución. Los estados se marcan con etiquetas: En vuelo (avanza hacia el vencimiento), Vencida (superó la fecha de devolución y está pendiente de cobro) e Incidencia (en curso con algún problema). El detalle de cada operación se descarga en PDF desde la plataforma de Factoring.
5. Operaciones para invertir
Las oportunidades abiertas a financiación muestran, para cada operación, la TIR, el scoring de riesgo, el importe necesario, el vencimiento y el deudor (quién debe pagar la factura). La participación se hace en la plataforma de Factoring, desde el tablero de inversiones.
6. Movimientos de dinero
Es tu “cuenta corriente” dentro de la plataforma: cada entrada o salida queda registrada con fecha, importe, operación, concepto y ruta del dinero.
| Tipo | Ejemplos |
|---|---|
| Entradas | Recupero de capital, intereses cobrados, liquidaciones finales, ingresos desde tu banco. |
| Salidas | Fondeos de operaciones que financias y retiradas hacia tu banco. |
Puedes filtrar por fecha, operación e importe. Las tarjetas de Total Entradas, Total Salidas y Balance Neto se recalculan según los filtros activos: reflejan solo los movimientos que quedan a la vista.
7. Transferencias
Como Inversor operas sin esperas: la ejecución inmediata es una capacidad de tu rol.
- Ejecutar en el acto una transferencia desde tu wallet a una cuenta bancaria externa.
- Pre-autorizar y relanzar operaciones pendientes: eres quien da el visto bueno al desembolso, incluidas las solicitudes de los financiados.
- Gestionar tu agenda de beneficiarios para no reescribir IBAN cada vez.
- Subir transferencias en lote (un archivo con muchos pagos a la vez) y consultar tus domiciliaciones.
Algunas operaciones piden una confirmación de seguridad adicional (SCA): un código que llega por SMS a tu móvil verificado. Es normal en importes altos y en lotes.
8. Mis Datos
Se abre desde el menú de tu cuenta, pulsando sobre tu nombre arriba a la derecha del portal. Es tu perfil de acceso (SSO), el mismo en todas las plataformas: modifícalo una vez y se actualiza en todas. El NIF no se edita desde ahí y los cambios de teléfono pueden requerir una nueva validación por SMS.
Ojo: hay dos pantallas llamadas “Mis Datos”. La del menú de tu cuenta es tu perfil de acceso (credenciales SSO); la de la wallet es tu ficha financiera (KYC, Wallet ID, IBAN). Para credenciales usa la primera; para datos financieros, la segunda.
9. Dudas frecuentes
| Pregunta | Respuesta |
|---|---|
| ¿Por qué el saldo disponible es distinto al real? | Hay movimientos en proceso de liquidación; cuando terminan, ambos coinciden. |
| ¿Los números los actualizo yo? | No: todo se calcula automáticamente a partir de tus operaciones reales. |
| ¿Veo datos de otros clientes? | Nunca: todo está filtrado a tu persona. |
| ¿Dónde firmo los contratos de mis operaciones? | En FirmaDoc (Mis contratos), desde el menú de tu cuenta. |