Qué información necesitamos para empezar el estudio

Esta guía recoge, punto por punto, los datos y los documentos que necesitamos para analizar tu operación de financiación. Puedes enviárnoslo todo respondiendo al correo de tu contacto en IOD: nosotros lo cargamos en la plataforma y después te enviaremos un enlace para que solo tengas que revisarlo y confirmarlo.

1. Datos mínimos para iniciar el proceso

Son cinco datos y sin ellos no podemos abrir el expediente, aunque ya nos hayas enviado la documentación.

Dato	Cómo indicarlo y dónde encontrarlo
Nombre completo y DNI de la persona que firma	Nombre y los dos apellidos tal y como aparecen en el DNI, y el número con su letra, sin espacios ni guiones. Debe ser quien tenga poderes de firma en la sociedad.
Nombre completo y CIF de la compañía	La denominación social completa, incluida la forma jurídica (S.L., S.A.…), exactamente como figura en la tarjeta CIF.
Dirección completa de la compañía	Vía, número, piso y puerta, más código postal, localidad y provincia. Debe ser el domicilio social, no el centro de trabajo si son distintos.
Email de contacto	Preferiblemente corporativo y de una persona concreta, con acceso frecuente: por ahí te pediremos cualquier documento adicional.
Teléfono de contacto	Nueve dígitos, con prefijo +34 si lo prefieres. Mejor un móvil con acceso directo a la persona que firma o a su gestoría.

2. Documentación para el estudio

Tres documentos son imprescindibles para poder cerrar el expediente: la presentación corporativa, los certificados de Hacienda y Seguridad Social y el pool bancario. El resto no bloquean el envío, pero cuanto más completos vengan, más rápido y más ajustado será el análisis.

Presentación corporativa · imprescindible

Sirve para entender a qué os dedicáis y cuál es vuestra posición en el mercado. Si no tenéis una presentación formal, un documento de cinco o seis páginas es suficiente.

• Actividad, productos o servicios principales y mercados en los que operáis.
• Años de actividad, sedes y número de empleados.
• Equipo directivo, estructura societaria, hitos y clientes de referencia.

Estados financieros de los últimos 3 años y avance del ejercicio en curso

Necesitamos ver la evolución real del negocio, no solo el último cierre.

• Balance de situación y cuenta de pérdidas y ganancias de los tres últimos ejercicios.
• Memoria abreviada, si está disponible.
• Avance del ejercicio en curso: si aún no está cerrado, el balance de sumas y saldos al último mes disponible.

Modelos de pago de impuestos

Resumen anual y trimestral de IVA e Impuesto de Sociedades. Descárgalos desde la sede electrónica de la AEAT con el certificado de la empresa: así llevan el código seguro de verificación.

• Modelo 390 (resumen anual de IVA) de los dos últimos ejercicios.
• Modelos 303 de los cuatro últimos trimestres.
• Modelo 200 (Impuesto de Sociedades) del último ejercicio cerrado, con justificante de presentación.

Certificados de estar al corriente de pago · imprescindible

Son dos documentos distintos: el certificado de la Agencia Tributaria y el de la Tesorería General de la Seguridad Social. Ambos se solicitan en sus respectivas sedes electrónicas.

Plan de negocio

Con una proyección a tres años en Excel es suficiente; lo importante es que se entiendan las hipótesis.

• Proyección de ventas y evolución de márgenes (bruto y EBITDA).
• Hipótesis de crecimiento y estacionalidad del negocio.
• Necesidades de circulante e inversiones previstas.

Pool bancario detallado · imprescindible

Un Excel con una línea por producto financiero. Incluye también las líneas de circulante que no estén dispuestas: nos ayudan a dimensionar mejor la operación.

• Entidad y tipo de producto (póliza, préstamo, descuento, confirming, leasing…).
• Límite concedido y saldo dispuesto a fecha de hoy.
• Vencimiento, tipo de interés y garantías asociadas, incluidas las personales.

Diagrama del proceso productivo (financiero)

Desde la emisión de un pedido hasta la emisión de la factura y su cobro, dejando claros los movimientos de caja. Un esquema sencillo con los plazos en días es más útil que un diagrama complejo.

• Fases desde el pedido hasta el cobro y plazo medio de cada una.
• Momento en que se paga a proveedores.
• Anticipos de cliente, hitos de facturación y retenciones, si los hay.

Desglose de los principales clientes

Con los diez primeros por facturación es suficiente para valorar la concentración de riesgo.

• Nombre y CIF de cada cliente.
• Facturación de los dos últimos ejercicios.
• Plazo de cobro pactado y real, antigüedad de la relación e incidencias de impago.

Cualquier otra información relevante

Es opcional, pero suele acelerar el análisis: contratos marco o acuerdos plurianuales, informe de auditoría del último ejercicio, cartera de pedidos en firme, tasaciones o informes periciales.

3. Errores que suelen retrasar el análisis

Revisar estos ocho puntos antes de enviar el correo ahorra, de media, una semana de ida y vuelta.

Qué ocurre a menudo	Cómo evitarlo
Documentos fotografiados con el móvil	Envía el PDF original descargado de la sede electrónica, o un escaneo plano y completo.
Certificados de más de 3 meses	Comprueba la fecha de emisión y, si procede, solicita uno nuevo antes de enviarlo.
Un solo certificado en lugar de dos	Hacienda y Seguridad Social se solicitan por separado; necesitamos los dos.
Estados financieros sin el año en curso	Añade el balance de sumas y saldos al último mes cerrado.
Pool bancario sin las líneas no dispuestas	Inclúyelas: forman parte de tu capacidad financiera disponible.
Dirección operativa en lugar de la social	Tómala de la escritura o de la tarjeta CIF.
Razón social abreviada o sin forma jurídica	Escríbela completa, tal y como figura en la tarjeta CIF.
Archivos con nombres genéricos	Usa el patrón CIF_Documento_Año: evita confundir ejercicios y versiones.

4. Comprobación final antes de enviar